Tips en trucs
Helaas zijn er hypotheekadviseurs of kantoren die meer belangstelling hebben voor hun eigen portemonnee (d.w.z., de door hen te ontvangen provisie) dan voor de belangen van de klant. Met behulp van enkele trucs proberen ze u te verleiden tot het afsluiten van een (te dure of onjuiste) hypotheek bij of via hen.
Daarom geven wij u hier wat tips waar u op kunt letten tijdens een gesprek met een hypotheekadviseur en bij het controleren van een aangeboden financieel advies. U leest steeds eerst de "belofte" van de adviseur, en vervolgens de betekenis daarvan:
"U krijgt het eerste jaar (of de eerste rentevaste duur) een rentekorting!" Na deze 1e rentevaste periode betaalt u een rente die doorgaans hoger is dan de rente van andere nieuwe klanten of van aanbieders. Na deze 1e "goedkope periode" bent u dus mogelijk voor de periode daarna fors duurder uit dan nodig of bij andere verstrekkers. Oversluiten kan alleen daardoor weer interessant zijn. Kies dan wel voor een bank met eenzelfde rentebeleid voor bestaande en nieuwe klanten als dit u heeft gestoord.
"U kunt bij ons onderhandelen over de rente!" De rente waarmee men de "onderhandelingen" in gaat, is hoger dan de rente bij andere aanbieders. Na het "onderhandelen" kunt u zelfs nog hoger uitkomen met de rente dan bij andere geldverstrekkers. Bovendien bent u dan met dit lokkertje van de bank behoorlijk in de maling genomen. De betere "onderhandelaars" zouden hier dan slechts de beste aanbieding krijgen?
"Wij hebben de laagste rente!" Het voordeel van de lage rente kan wegvallen door de te dure premie van de levensverzekering of de verborgen kosten in de belegging. Immers, de geldverstrekker moet wél aan u blijven verdienen. U kunt beter een normale rente hebben met daarnaast een goedkope verzekering, aangezien de rente aftrekbaar is en de verzekeringspremie niet. Vaak ook kent een instelling twee tarieven, een voor de nieuwe klant en een "verlengingstarief" voor de bestaande klant. Deze laatste is meestal wat hoger en is dus "een sigaar uit eigen doos".
"Bij ons heeft u een lagere netto maandlast bij een vergelijkbare hypotheek!"
De netto maandlast wordt bepaald door het percentage belasting dat u betaalt, in welke fiscale "box" de lening valt en het eigen woning forfait. Deze percentages worden door de overheid vastgesteld en kunnen niet per adviseur verschillen.
Helaas zijn er "adviseurs" die met deze percentages rommelen en u een lagere netto maandlast voorschotelen waarvoor u dan onterecht kiest. Bij het achteraf invullen van uw belastingaangifte komt u echter bedrogen uit en zal de financiële schade blijken en de gehele looptijd forse schade geven.
"Wij geven u een gedeelte van de afsluitprovisie terug!" De afsluitprovisie is fiscaal aftrekbaar. Uw werkelijke netto voordeel is daardoor vaak gering. Bovendien is het zo dat als u te veel afsluitprovisie fiscaal aftrekt u belastingfraude pleegt. Daarnaast is de afsluitprovisie tevens de beloning voor geboden diensten. Als u deze afsluitprovisie terugkrijgt is het zaak u af te vragen waar de dienstverlening dan uit betaald wordt. Gratis is meestal niet van toepassing en een goed degelijk onderbouwd hypotheekadvies kost uren aan tijd en jaren aan ervaring. De Boer & Partners werkt daarom slechts op transparant uurtarief of tegen een van te voren overeengekomen vaste vergoeding.
"Bij ons betaalt u geen taxatiekosten!" De taxatiekosten zijn in vergelijking met alle andere kosten in de hypotheek zeer gering. Het zou onverstandig zijn om een bank of adviseur te kiezen uitsluitend vanwege het kleine presentje dat u krijgt. Tevens is het gevaarlijk om taxateurs waar "vaste kantoorafspraken" gemaakt zijn, in te laten schakelen! Zoek bij voorkeur zelf een taxateur en laat deze op voorhand met de hypotheekadviseur contact opnemen.
"Bij ons krijgt u een hoger eindkapitaal op uw belegging!" Men rekent met een zeer hoog rendement op de belegging. Gebruikelijk is om een rendement van 7% tot 8% te hanteren bij de berekening. Ieder hoger rendement is mooi meegenomen maar dient niet als zekerheid in het advies te worden aangehouden.
Daarnaast kan het zijn dat een adviseur een (te) laag bedrag voor de overlijdensrisicoverzekering hanteert, waardoor of de premie lager is of het resultaat van de belegging in theorie hoger uitvalt. Zoals u ziet, er kan ondanks een zeer goede indruk van alles fout gaan. Uw De Boer & Partners adviseur staat garant voor een volledig juiste aanbieding en hypotheekafwikkeling, ook als deze al jaren via hem loopt!
Wij adviseren u dringend onze adviseur of het kantoor direct te informeren als iets of iemand het advies van onze adviseurs gaat aanpassen. Hij/zij heeft dan mogelijk niet het beste met u voor.
