Begrippenlijst
Administratiekosten
De kosten die een geldverstrekker in rekening brengt voor het afsluiten van een hypotheekaanvraag. Dit bedrag is aftrekbaar bij uw jaarlijkse belastingaangifte.
Afkoelingsperiode
Dit is de wettelijke periode van 3 werkdagen die u als koper van een woning geniet om na ondertekening van een koopovereenkomst uw beslissing te overwegen en hierop terug te komen.
Afsluitprovisie
De administratiekosten die men betaalt aan de bank indien men een lening afsluit. Vaak is dit +/- 1% van het geleende bedrag. Dit bedrag is doorgaans fiscaal meestal voor u aftrekbaar bij uw belastingaangifte in het jaar van transport. Er kunnen beperkende voorwaarden zijn.
Appartementsrecht
Dit is een vorm van gemeenschappelijk eigendom, dit houdt in dat een onroerende zaak aan meer dan een persoon toebehoort, zoals het geval is bij een flat of bovenwoning. Niet iedere flat of bovenwoning is echter een appartement. Men mag pas spreken van appartement als de opdeling van het gebouw is gebeurd volgens het appartementsrecht. Indien dit het geval is, zijn er meerdere mede-eigenaren van het hele gebouw en hebben al deze mede-eigenaren speciale rechten en verplichtingen
Bankgarantie
Een garantie van de geldverstrekker, dat de waarborgsom die de koper bij nalatigheid aan de verkoper moet betalen, wordt voldaan. Vaak is dit 10% van de overeengekomen koopsom zoals vermeldt in het voorlopig koopcontract, maar het kan ook 20% zijn.
Bestek
De volledige, nauwkeurige omschrijving van het totale (nieuw)bouwproces, alle te gebruiken materialen, de wijze van verwerking, de normen waaraan dient te worden voldaan, betalingsregelingen, de rechtsverhoudingen, etc.
Bestemmingsplan
Hierin worden afspraken die de gemeente maakt met betrekking tot het gebruik van grond en de bebouwing hiervan. Dit plan ligt voor langere tijd vast en is moeilijk te wijzigen. Indien u een stuk grond wilt kopen om een huis te bouwen, is het zinvol eerst de bestemmingsplannen te controleren.
Bijleenregeling
Sinds 1 januari 2004 is de Bijleenregeling van kracht. Volgens de Bijleenregeling moet de overwaarde die vrijkomt bij de verkoop van uw woning weer geïnvesteerd worden in de volgende koopwoning. Gebeurt dat niet, dan is er geen renteaftrek mogelijk over het leningbedrag ter grootte van die overwaarde. Dit deel van de lening verhuist naar belastingbox 3.
Boedelscheiding
Het verdelen van de bezittingen, wat in bepaalde situaties noodzakelijk is, bv. bij echtscheidingen en overlijden. Het gaat niet alleen om tastbare zaken, maar ook om schulden en tegoeden. Indien de betrokkenen onderling geen afspraken over de verdeling kunnen maken, kan een notaris de verdere afhandeling regelen als er om een uitspraak van de rechtbank wordt gevraagd.
Boete (rente)
Ook wel: vergoeding voor vervroegde aflossing. Deze vergoeding kan verschuldigd zijn bijvoorbeeld indien een lopende hypotheek geheel of gedeeltelijk wordt omgezet of afgelost. De boete kan fiscaal aftrekbaar zijn, uw adviseur zal u hierin nader informeren.
Courtage
Aan een makelaar te betalen provisie bij een geslaagde aan- of verkooptransactie
Dagrente
De op een bepaalde dag geldende rente voor een lening of tegoed.
Effectieve rente
Bij de effectieve rente wordt naast de nominale rente ook rekening gehouden met het moment waarop de leningrente is verschuldigd (vooraf of achteraf, per maand of kwartaal) en eventuele afsluitkosten. (Ook: bruto werkelijke rente.)
Eigen Woning Reserve
De Eigen woningreserve is dat deel van de gelden die bij eerdere woningmutaties (verkoop, erven, schenken of scheiding) in de Bijleenregeling zijn gevallen.
Erfdienstbaarheid
Erfdienstbaarheid betekent dat anderen ook bepaalde rechten hebben op het gebruik van uw grond. Als er sprake is van erfdienstbaarheid moet dit altijd vermeld staan in de akte van overdracht.
Erfpacht
Een zakelijk recht om gebruik te maken van een aan een ander toebehorend stuk grond. De vergoeding die hiervoor moet worden betaald, heet het erfpachtcanon en is fiscaal aftrekbaar.
Executiewaarde
De geschatte waarde van een huis bij gedwongen verkoop, meestal 70% tot 90% van de opbrengst bij vrije verkoop.
Extra aflossing
Aflossing boven het bedrag dat contractueel moet worden afgelost. Extra aflossingen zijn vaak tot een bepaald bedrag boetevrij. Het maximaal boetevrij af te lossen bedrag staat vermeld in uw leningakte en/of in de algemene voorwaarden zoals die gelden voor uw geldlening
Gedwongen verkoop
Gedwongen onderhandse of openbare verkoop. Als een eigenaar niet aan de betalingsverplichtingen voldoet, kan de geldverstrekker hiertoe overgaan.
Gewenningssubsidieregeling
Mensen met een laag- of middeninkomen die een huurhuis willen kopen, kunnen een subsidie krijgen om te wennen aan de (vaak in het begin) hogere woonlasten van een eigen woning.
Herbouwwaarde
Het bedrag, benodigd voor herbouw van het verzekerde gebouw onmiddellijk na het voorval op dezelfde plaats met dezelfde bestemming en voorzieningen; qua uitvoering min of meer identiek. Hiervoor dient u derhalve minimaal uw woning of bedrijfspand te verzekeren.
Eigenwoningforfait
De fictieve inkomsten die de bezitter van een eigen woning uit het bezit van die woning zou kunnen ontvangen, noemt men het "eigenwoning-forfait". Deze wordt bepaald door een heffing met de WOZ-waarde van de woning als grondslag.
Hypotheekakte
De akte die bij de notaris moet passeren voor het afsluiten van een hypotheek. Deze akte wordt opgenomen in het hypotheekregister van het Kadaster. De hypotheekakte dient voor geldverstrekkers als zekerheid voor de aan u verstrekte geldlening.
Hypotheekgever
Degene die een hypothecaire lening afsluit en daarbij een huis, stuk grond of bedrijfspand (onroerende zaak) als onderpand inbrengt.
Hypotheeknemer
De geldverstrekker, zoals een bank, verzekeringsmaatschappij of pensioenfonds waaraan middels hypotheekvestiging op een onroerende zaak (huis, bedrijfspand, stuk grond) zekerheid wordt verschaft.
Hypotheekvormen
Er zijn zeer veel verschillende hypotheekvormen, met allemaal hun eigen specifieke kenmerken. Er zijn talloze combinaties van de diverse basisvormen mogelijk. Belangrijk is dat de hypotheek aansluit bij uw persoonlijke wensen en mogelijkheden.
Kadaster
Instelling waar alle onroerende zaken staan geregistreerd. Het Kadaster verstrekt informatie over de eigenaar, de koopsom bij de vorige verkoop, de oppervlakte van de onroerende zaak, de hypotheek etc.
Koopakte
Dit is een schriftelijk contract tussen de koper en verkoper, welke bij de notaris ondertekend wordt door zowel koper als verkoper. Alle kosten die met het kopen zelf te maken hebben zijn niet fiscaal aftrekbaar. Ook bij voorlopige koopakte of voorlopig koopcontract zit u vast aan de koop of verkoop. Er is echter een uitzondering mogelijk, indien u bij de onderhandelingen bedingt dat het contract vervalt als u uw financiering/hypotheek niet rond kan krijgen.
Koopsubsidie
Koopsubsidie is een maandelijkse bijdrage in de hypotheeklasten. U kunt koopsubsidie krijgen bij de aankoop van een woning of woonwagen. Met koopsubsidie wil de overheid het eigen woningbezit bevorderen onder mensen met een laag of normaal inkomen. Het verkrijgen van Koopsubsidie is aan strikte regels gebonden. uw adviseur zal u kunnen informeren of u hiervoor in aanmerking komst.
Kosten koper (k.k.)
De meeste bestaande huizen worden 'kosten koper' verkocht. Dat betekent dat alle overdrachtskosten, zoals overdrachtsbelasting, transportakte en kadastrale rechten, voor rekening zijn van de koper.
Nationale Hypotheek Garantie
Het Rijk stelt zich garant voor hypotheekverplichtingen bij woningen tot een bepaalde koopprijs. Vroeger was deze vorm van borgtocht de "Gemeentegarantie". Omdat de bank met deze nationale hypotheek- garantie meer zekerheid heeft, krijgt men korting op de hypotheekrente. Indien NHG van toepassing is verstrekken wij u graag een uitgebreide brochure. (zie ook www.nhg.nl).
Netto werkelijke rente
De werkelijke kostprijs van een hypotheek. Daarbij wordt onder andere rekening gehouden met alle bijkomende kosten en de fiscale voordelen.
Nominale rente
De rente die door de geldverstrekker wordt gehanteerd, zonder rekening te houden met de bijkomende kosten.
Notaris
De ambtenaar die bevoegd is om rechtsgeldige akten op te maken. De overdracht van een woning en het afsluiten van een hypotheek moet gebeuren in aanwezigheid van een notaris.
Notariskosten
De kosten die de notaris voor het passeren en registreren van de hypotheek- en transportakte in rekening brengt. De notariskosten zijn middels een belastingaangifte aftrekbaar.
Onderhandse verkoopovereenkomst
Dit is een verkoopovereenkomst waarbij de koper en verkoper onderling de afspraken maken.
Bij een onderhandse verkoopovereenkomst wordt geen notaris ingeschakeld, de makelaar heeft standaard overeenkomsten hiervoor.
Onderhandse verkoopwaarde
De waarde van een huis op de vrije markt (ook: vrije verkoopwaarde).
Onroerende zaakbelasting
Gemeentelijke belasting aan eigenaren en gebruikers van woningen.
Ontbindende voorwaarde
Een bepaling in het voorlopig koopcontract op basis waarvan de overeenkomst zonder kosten kan worden ontbonden. Belangrijke ontbindende voorwaarden zijn het kunnen krijgen van een financiering en een woonvergunning.
Onteigening
Er is sprake van onteigening indien de gemeente of provincie grond en/of een woning afneemt van de eigenaar. Dit gebeurt vaak in verband met werkzaamheden uit het bestemmingsplan. De eigenaar van de grond ontvangt een geldelijke vergoeding voor zijn eigendommen. Het is mogelijk om bezwaar aan te tekenen tegen de onteigening bij de arrondissementsrechtbank.
Opstalrecht
Het zakelijke recht dat een derde de bevoegdheid geeft gebouwen te hebben op de onroerende zaak van een ander. Indien hier een geldelijke vergoeding tegenover staat, spreekt men over retributie.
Opstal-glas verzekering
Verzekering tegen schade aan de woning (niet de inboedel), door bijvoorbeeld brand, inbraak, blikseminslag, vandalisme, waterschade enzovoort.
Overbruggingskrediet
Lening om de tijd te overbruggen tussen de aankoop van een nieuw huis en de verkoop van het oude huis. Daarbij kan gebruik gemaakt worden van de overwaarde van het oude huis. Overwaarde is het verschil tussen het restant leningbedrag en de vrije verkoopwaarde van de woning.
Overlijdensverzekering
Zie Risicoverzekering.
Overdrachtsbelasting
De belasting, die geheven wordt bij de overdracht van een bestaand huis. Dit is 6% van de koopsom en wordt meestal door de koper betaald (kosten koper).
Oversluiten
Het opnieuw afsluiten van een geldlening tegen betere voorwaarden en/of een lagere rente. De meeste geldverstrekkers hanteren hierbij echter ongunstige boeteclausules.
Overwaarde
Overwaarde is het verschil tussen het restant leningbedrag en de vrije verkoopwaarde van de woning.
Passeren
Het bij de notaris kopen en verkopen van onroerende zaken, ook wel overdragen genoemd, hiervoor is 6% overdrachtsbelasting over de koopsom verschuldigd, deze wordt meestal door de koper voldaan (kosten koper).
Premiewoning
Nieuwbouwwoning waarop de overheid (aankoop)subsidie verleent
Rentebedenktijd
De mogelijkheid om binnen een bepaalde vooraf vastgelegde periode zelf te bepalen op welk moment een rentevaste periode begint. Deze periode kan variëren van een paar maanden tot een paar jaar.
Rentevaste periode
Een periode, waarin de rente gelijk blijft. Voor een lange rentevaste periode hanteren geldverstrekkers vaak een hogere rente, omdat ze zelf ook geld moeten aantrekken voor die gelijke periode en dat is op de kapitaalmarkt duurder geld.
Risicoverzekering
Overlijden heeft vaak grote financiële consequenties voor de nabestaanden. Het ineens wegvallen van een inkomen heeft bijvoorbeeld nogal wat gevolgen voor het voldoen van de maandelijkse woonlasten. Het is daarom erg belangrijk om dit risico op te vangen middels een risicoverzekering, die voldoende dekking biedt, zodat wanneer u of uw partners overlijdt de hypotheeklasten naar beneden kunnen en zodoende betaalbaar blijven. Soms zijn dergelijke polissen reeds in het gezin aanwezig en werken verzekeraars graag mee om deze voor uw hypotheek in te zetten.
Servicekosten.
Kopers van een appartement dienen rekening te houden met bijkomende maandelijkse servicekosten.
Stichtingskosten
Dit zijn alle kosten om een huis te kopen of te laten bouwen, zoals grondkosten, bouwkosten, architecten-, makelaars- en notarishonorarium, aansluitkosten, overdrachtsbelasting, centrale verwarming, liften, meerwerk en risicoverzekering.
Taxatie
Verschillende waardebepalingen van een woning door een (beëdigd) taxateur, waaronder vrije verkoopwaarde (waarde in het economisch verkeer) executiewaarde, herbouwwaarde enzovoort.
De mogelijkheid om een extra hoge hypotheek af te sluiten, soms tot maximaal 150% van de executiewaarde. Hiervoor hanteren geldverstrekkers extra opslagen, waardoor uw rentepercentage hoger zal uitvallen.
Transportakte
De akte die door de notaris wordt opgemaakt bij de koop en verkoop van een woning. (Ook wel: akte van levering.)
Uurtarief
Dit is het van te voren met elkaar af te spreken tarief waartegen de dienstverlening wordt aangeboden dan wel afgenomen.
Variabele rente
Bij een hypotheek met variabele rente is er geen rentevaste periode en betaalt men elke maand de dan geldende dagrente. De variabele rente kan per dag, per maand, per kwartaal of per half jaar worden aangepast, net wat de afspraak met de geldverstrekker is. Bij een dalende marktrente kunt u hier uw voordeel mee doen, om de rente vervolgens vast te zetten als die gaat stijgen in de markt.
Vrijesectorwoning
Een huis waarop geen subsidie wordt verstrekt.
Vrij op naam (v.o.n.)
De wettelijk te maken overdrachtskosten, zoals overdrachtsbelasting, transportakte en kadastraal recht, zijn inbegrepen in de koopsom. De meeste nieuwbouwwoningen worden v.o.n. verkocht.
Voorlopige teruggave loonbelasting (VT)
De hypotheekrente is meestal fiscaal aftrekbaar. In de meeste gevallen is het mogelijk deze belastingaftrek maandelijks rechtstreeks met de belastingdienst te verrekenen.
Voorlopig koopcontract
Het koopcontract dat vooraf gaat aan de overdracht bij de notaris. Dit contract is niet zo voorlopig als het lijkt, het kan alleen worden ontbonden onder bepaalde voorwaarden. (Zie: ontbindende voorwaarde(n).)
Vruchtgebruik
Dit is het recht om een goed te gebruiken en de vruchten (ook wel opbrengsten) hiervan te trekken en te behouden. Vruchtgebruik is mogelijk van roerende en onroerende zaken.
Waarborgsom
De koper betaalt na het ondertekenen van de voorlopig koopcontract vaak een borg of diens geldverstrekker geeft een bankgarantie af. Deze waarborgsom of aanbetaling neemt de notaris in ontvangst en bewaart deze tot daadwerkelijk de passage (verkoop van de woning) heeft plaatsgevonden.
WOZ-waarde
De waardebepaling van de woning is van invloed op de hoogte van verschillende heffingen zoals de gemeentelijke onroerende zaakbelasting en het huurwaardeforfait.